很多人是有了小宝宝后，才开始买人生中的第一份保险。
孩子就是我们的一切，生点小病就焦虑得彻夜睡不好。
爱子心切，宝爸宝妈们每年会花几千甚至上万块钱，给孩子买高保额的重疾险。可一出险，发现这病不保那病不赔，又被保险公司坑了！
这些钱花得实在冤枉，因为小孩的重疾险，根本就不贵，一年也就几百块钱；保障不全面，是因为你根本不了解小孩常见的重病是什么。
我们先看看小孩子适合什么样的重疾险。
市面上有很多“××少儿重大疾病保险”，你可不能光看字眼就瞎买，得看它保不保常见的少儿重大疾病。
小孩容易患的重大疾病，可以参考下面这张图：
不过，重疾险也不是啥大病都保。
发病率比较高的先天性心脏病、脑瘫、唇腭裂、血友病，这些是遗传病或者先天病；结核病和癫痫，不属于重大疾病，这些保险公司都不保。
重疾险必须保的是，再生障碍性贫血、终末期肾病、恶性肿瘤（包括恶性淋巴瘤、恶性脑肿瘤、白血病），大家买重疾险的时候，就不需要仔细对照有没有保这些疾病。
我们真正要关注的是川崎病、1型糖尿病、重症肌无力。如果连这3个重病保障都没有的少儿重疾险，可以不用考虑了。
只要包含了这几个高发重疾，至于产品到底是保50种重疾还是100种重疾，那就不重要了。
很多宝爸宝妈在少儿重疾险上花冤枉钱，主要是买到了打包型的产品。
有些保险公司会把很多个产品打包销售，就是包含定期寿险、长期意外险等等的大杂烩。
（图片来自：Pixabay）
这种保险，保费很高，但意义不大，千万别被这种一揽子的销售方案骗了。
比如说，很多少儿重疾险，会捆绑终身寿险。
终身寿险很贵，甚至会超过重疾险的保费。但是，孩子没有家庭责任，他们是不需要寿险的，这就是一笔冤枉钱。
可能你觉得自己有钱任性，就要给孩子买定期寿险，可等你仔细一看，重疾险的保额只有10万或者20万，根本不够用。像儿童白血病，治疗费用一般在10万-60万，骨髓移植费则高达30万-100万！
你本身买的是重疾险，最后却买了一堆有的没的，钱花了一大堆，最重要的保障，却完全不够，基本等于白买了。
这种大杂烩，很多时候还有一个大坑：重疾险和寿险共用保额。
也就是说，如果重疾险的保额是20万，寿险的保额是25万，你以为它们的保额加起来是45万吗？天真！
事实是，一旦孩子患了规定的重疾，拿到20万重疾理赔后，如果孩子还是不幸离世，寿险只会赔5万......
我们给小孩挑重疾险，保障内容一定要包含常见的几个重疾；也不要买捆绑其他险种的重疾险，降低保费，做高保额。这才是给孩子配置到适合的重疾险。
如果大家对少儿意外险还有什么疑虑，快来留言，咱们挨个解决~
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